「新NISAを始めれば資産形成できる」
そう考える人は多いでしょう。
もちろん投資は大切です。
しかし、20代で資産1,000万円を達成した私が最も重要だと感じたのは『収入アップ』でした。
なぜなら、投資よりも収入アップの方が、資産形成のスピードを大きく変えられるからです。
この記事では、その理由を私の実体験と数字をもとに解説します。
なぜ収入アップが資産形成で最優先なのか
結論から言うと、20代の資産形成は投資の利回りより「入金力」の方が重要です。
投資の利回りには限界がある
投資で年率5〜10％以上を安定して出し続けるのは、プロでも簡単ではありません。
具体的な数字で見てみましょう。
- 元本100万円 × 年利5％ ＝ 年間たった5万円の増加
- 元本1,000万円あってようやく年間50万円の増加
投資で年間50万円増やそうと思ったら、元本1,000万円が必要です。20代の多くの方にとって、それはまだ現実的ではないはず。
収入アップの効果は大きい
一方、転職で年収が上がった場合を見てみましょう。
| 転職前 | 転職後 | |
|---|---|---|
| 年収 | 400万円 | 500万円 |
| 年間増加額 | ― | ＋100万円 |
| 月の手取り増加 | ― | 約＋6〜8万円 |
年収100万円アップは、投資で言えば元本2,000万円を年利5％で運用するのと同じ効果です。
これが、20代のうちは投資より収入アップを優先すべき最大の理由です。
投資額を増やせるようになる
毎月の投資額が変わると、将来の資産額にどれほど差が出るか見てみましょう。
- 毎月1万円を年利5％で20年運用 → 約411万円
- 毎月5万円を年利5％で20年運用 → 約2,055万円
同じ利回りでも、投資額が5倍違えば資産は5倍変わります。入金力を上げることが、資産形成の最短ルートです。
私が資産1,000万円を達成できた理由
結論から言うと、収入アップが資産形成の土台でした。投資の知識より、稼ぐ力を高めることが先でした。
私は20代前半の頃、投資の勉強ばかりしていました。しかし資産形成が加速したのは、資格取得やキャリア形成によって本業収入が増えてからです。振り返ると、投資の知識以上に収入アップが資産形成の土台だったと感じています。
まずは収入を上げることを考えた
正直に言うと、私も最初は「投資だけで資産を増やそう」と考えていました。
でも、振り返ると資産形成が一気に加速したのは、資格取得やキャリア形成によって本業の収入が増えてからでした。それまでは毎月の投資額も少なく、なかなか資産が育ちませんでした。
収入が増えてからは「何に使おう」ではなく「どれだけ投資に回せるか」を考えるようになり、気づいたら資産1,000万円という目標に届いていた、という感覚です。
余剰資金を投資に回した
収入が増えた分は、生活費を増やすのではなく投資へ直行させました。
新NISAではS&P500を中心とした積立投資を継続しています。相場が下がって不安になる場面もありましたが、「収入があるから多少の含み損は怖くない」と思えたのは、収入アップしていたからこそです。
継続できる仕組みを作った
意志の力に頼らず、給与が入ったら自動で積み立てられる仕組みを作りました。
「今月は相場が怖いから止めようかな」という感情が入り込む余地をなくすことで、淡々と資産が積み上がっていきました。続けることが最大の戦略だと今も思っています。
20代会社員が収入アップする方法
結論から言うと、転職・資格・副業の3つが20代の収入アップに有効な手段です。
転職で年収を上げる
最も即効性が高い方法が転職です。
同じスキル・同じ経験値でも、会社が変わるだけで年収が50万〜100万円以上変わることは珍しくありません。「今の会社で頑張れば評価される」という考え方も大切ですが、20代のうちは一度外の市場に出て自分の価値を確かめることをおすすめします。
転職エージェントに登録して話を聞くだけでも、自分の市場価値が見えてきます。
資格取得で市場価値を高める
資格が直接年収アップにつながらないケースもあります。ただ、転職市場での評価向上・面接での説得力・自分への自信という点で、じわじわ効いてきます。
私自身、FP2級・宅建・行政書士・簿記2級の学習を通じて、お金・法律・税務の知識を体系的に得られました。資産形成にも直接役立つ知識ばかりで、勉強して損はなかったと感じています。
副業に挑戦する
本業以外の収入源を持つことも有効です。
私が運営しているこのブログもその一つ。最初はまったく収益が出ませんでしたが、続けるうちに文章力・SEO・マーケティングの感覚が身につき、それが本業での提案力や思考力にも活きるようになりました。副業は「すぐ稼げる魔法」ではありませんが、長期的には大きな武器になります。
収入アップ後にやるべき資産形成
結論から言うと、収入が増えたらまず生活防衛資金を確保し、その後に新NISAと固定費見直しを進めましょう。
生活防衛資金を確保する
収入が増えても、まず投資より先に生活費の3〜6か月分を確保しましょう。これがあるだけで、急な出費や万が一のときに投資を崩さずに済みます。精神的な余裕が、長期投資を続けるための土台になります。
新NISAを活用する
生活防衛資金が確保できたら、新NISAのつみたて投資枠を使って長期・積立・分散投資を始めましょう。
S&P500や全世界株式などのインデックスファンドを毎月一定額積み立てるだけでOKです。難しく考えず、シンプルに続けることが大切です。
固定費を見直す
収入アップと同時に、支出の最適化も重要です。
- スマホ代：格安SIMへ乗り換えで年間3〜5万円の節約も
- 保険料：掛け捨て型の見直しで月数千円〜削減可能
- サブスク：使っていないサービスの解約
これだけで月1〜3万円の投資原資が生まれます。節約は「収入アップの補助線」として活用しましょう。
まとめ
今後は、この記事でご紹介した収入アップの手段——FP2級・宅建・行政書士・転職・副業についても、それぞれ詳しく記事にしていく予定です。ぜひ参考にしてみてください。
また、私自身の資産形成の歩みについては自己紹介ページにまとめています。よかったらあわせてご覧ください。
20代の資産形成で最も重要なのは、投資のテクニックではありません。
まず収入を増やし、投資に回せるお金を増やすこと——これがすべての土台です。
私自身も収入アップを最優先にしたことで、20代のうちに資産1,000万円を達成できました。
「将来が不安だけど何から始めればいいかわからない」という方は、まず「どう稼ぐか」を考えることから始めてみてください。小さな一歩でも、踏み出すことで見える景色は必ず変わります。
コメント